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普通人如何用商业保险做养老退休规划

日期:2021-03-27办事类别:主页 > 商业保险 > 养老保险 > 办事标签:养老退休金(1)保险理财(1)

 

对普通工薪阶层来说,每月的收入除去日常的生活开支、房屋按揭、子女教育费等等,余下来可供自由支配的可能并不多。
 
但是即便如此,工薪阶层也可以通过点滴的积累,来为自己谋求一个幸福的晚年。
 
第一阶段:20岁—30岁要有强制储蓄的习惯
 
30岁以下的年轻人刚参加工作,没有节制性,因此需要进行强制储蓄来积攒养老钱。另外,最好够买一份商业保险帮助理财投资,并提供医疗保障。
 
万能险是首选。
 
30岁以下的年轻人是跳槽人群的主力军,因此,经济收入并不完全稳定,万能险的存取方式比较灵活,风险较小。
 
一旦投保人出现特殊情况影响经济,就可以选择保费缓缴或补缴,等经济实力恢复再补缴。
 
在保费缴纳的金额上,专家建议将工资的30%-40%拿出缴纳保险金,以形成一种强制性储蓄的习惯,剩下的工资用于消费生活也不会有太大压力。
 
此外,一定要购买一份商业医疗和意外伤害保险,用商业医疗险可以缓解各种医疗产生的费用压力,同时也能在意外情况发生时为父母养老提供一份保障。
 
第二阶段:30岁—40岁加大保障力度
 
理财分红险最佳
 
30岁-40岁人群有稳定的工作,也有一定的储蓄。建议加大保障型保险力度,同时选择分红险来进行理财。
 
首先,在重疾和意外险方面的保险额度不应低于10万元。一旦发生意外,老人和孩子的生活就必须依靠保险金。这类家庭中,夫妻双方都应该购买高额的意外和重疾险,保险金大约应该占全部家庭收入的10%左右。
 
其次,30岁-40岁的人群还面临孩子的教育基金问题,因此,专门建立一个账户,购买教育类保险,确保孩子教育基金充足。
 
最后,应该开始计划投资养老金。如果希望提前退休,此类人群就应该选择风险小、稳定收益的分红险产品。专家认为,购买一份回报力度较大的分红型产品,能保证在60岁以后每月的养老需求,同时也能对于前期每年缴纳的保费进行返还和收益回报。
 
第三阶段:40岁—50岁定投保险帮忙养老
 
对于40岁以上的人群来说,加大医疗保险的金额已经有些不划算。最好的方法就是购买重大疾病保险,针对癌症等重疾,夫妻双方的投保额度最好在30万元左右。
 
另外,除了帮孩子攒钱买房以外,40岁以上的人最好购买一些中期定投型保险。
 
10年—15年的理财保险产品较为合适。保费金额应该控制在家庭收入的15%左右,以减少资金压力。
 
同时,在保险到期后,也可以有固定收益来帮助提供养老资金,为社保和养老金做补充
 
第四阶段:50岁以上绕道而行为孩子投保
 
“50岁以上的人购买保险,保险公司都会加大保费金额。”专家建议,50岁以上的人群可以选择“绕道而行”,为孩子投保,同样能为自己的养老做准备。
 
孩子年龄较小,所需的保费金额也就相对变少,如果给自己买一份10年的理财险,每年的保费需要在2万元以上,这样才能在60岁时开始每月领取1000元左右的养老金和一定的分红红利,如果不算分红,需要等到76岁才能收回所有保费。
 
然而,如果转为孩子投保10年的分红险,由于投保对象年轻,每年的保费只需要4000元不到,10年保险到期后,依然可以将该笔资金作为自己的养老费用

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